מסלולי התמקצעות

יעוץ לביטוחי בריאות

במהלך עבודתי כסוכן ביטוח הבחנתי כי חסר מידע בשוק ביטוחי הבריאות באופן כזה שגורם ללקוחות להמשיך ולהחזיק פוליסות ביטוח בריאות ישנות, יקרות ולא מעודכנות, מה שפוגע בלקוחות ובסוכני הביטוח כאחד. בשנתיים האחרונות פיתחנו את מערכת "מבט" אשר מציגה במהירות וביעילות כיצד מומלץ לפעול וכל זאת באופן מותאם אישית לפוליסת הבריאות שמחזיק הלקוח ולצורך האישי שלו בהתחשב בגילו, מגדרו, מצב הרפואי שלו ועוד. כולם מרוויחים, הלקוחות מכוסים בכיסויים עדכניים, מוזילים את העלויות, מונעים כפל ביטוחים, הסוכנים  מודעים לכיסויים החדשים ומאפשרים ללקוחות שלהם להיות מכוסים וגם להשתמש בכיסויים בעת הצורך וכל זאת בעלויות תחרותיות. הסוכן משפר את המקצועיות והאמינות שלו, זה תורם לשביעות ושימור הלקוחות. מלבד כך אני בעל ניסיון רב בחיתום רפואי וניהול תביעות מורכבות בתחום הביטוח הרפואי הפרטי, הייעוץ הוא למול הצרכים האובייקטיביים של הלקוח ובאופן אובייקטיבי למול היצע שוק הביטוח באותו שלב, הייעוץ מתבטא גם בנוגע לפוליסות ביטוח בריאות שכבר לא ניתן לרכוש אותן לדוגמא : סיעוד לדוגמא : תאונות אישיות. במקרה כזה נבחנת אפקטיביות הפוליסה ומה היא "שווה" עבורך – מדד תוחלת התועלת. פוליסות ביטוחי הבריאות שונות מקצה לקצה בין חברות ביטוח וגם במהלך השנים באותה החברת ביטוח – תלוי מה הייתה השנה ובאיזה חברת ביטוח שווקה הפוליסה – לעיתים ניתן למצוא אוצרות כדוגמאת : כיסוי לניתוח קוסמטי, מימון תרומת ביצית ותהליך פונדקאות, סכומי פיצוי גבוהים במידה ולא תיתבעו את חברת הביטוח על הניתוח בארץ ואפילו ביטוחי בריאות בפרמיה קבועה ואינה משתנה. לעיתים מגלים הפתעות לא נעימות למשל : שהביטוח לתרופות שאינם בסל – ההגדרות שרשומות לא מתאימות לשוק התרופות שהתקדם מאוד טכנולוגית בשנים האחרונות ואתה בכלל לא מכוסה ומה שגם סכומי הכיסוי נמוכים מאוד, אנחנו רואים דוגמאות לכיסויים חסרים בביטוח להשתלות ובביטוחי ניתוחים בחו"ל וזה כל כך חבל כי העלויות של הביטוחים מאוד נמוכות וגם בדרך כלל לא נדרשים להיעזר בהם , אבל אם נפלת בגורל ואתה או יקירך תצטרכו להשתמש בהם זה יהיה חבל שלא יהיה כיסוי הכי טוב שאפשר ובטח שזה בכלל לא עניין של כסף אלא סתם איפה רכשת ובאיזו שנה – לא הייתם רוצים לשים את הכסף הרב והגדול שאתם משלמים כדי שבסוף סתם ככה בחרתם לא נכון כי סמכתם או חשבתם שזה לא חשוב ופתאום מדברים במיליונים והאבדל הוא שהטסה רפואית לארץ עולה 50,000 אירו מאירופה לישראל ולך יש כיסוי רק ל 50,000 ש"ח (אופס מוסיפים 200,000 ש"ח מהכיס) ופתאום צריך טיפולי המשך אחרי ניתוח פרטי בחו"ל ואופס אין לך כיסוי לזה וזה עולה 100,000 ש"ח (אופס עוד 100,000 ש"ח יצאו מהכיס) ואפס דווקא ההגדרה של הטיפול המיוחד שאתה צריך נופלת תחת הקטגוריה של (רק אם קיימת סכנת חיים מידית) – זה כל כך חבל שהעקמת של הבת שלך רק גורמת לה לעיוות ולא מסכנת לה את החיים אז תממן מכיסך (150,000 דולר) ואתם שילמתם כל חודש ממיטב כספיכם וסמכתם על כולם שאם יקרה אז יהיו איתך וגם לא חסכת בכסף וגם הסוכן ביטוח שלך חמוד ואיכפתי ובאמת באמת אוהב אותך, אבל אם אין בוגר אחראי שמוודא שאתה נמצא במקום הנכון מקצועית וגם במקום שתחת שירות ראוי תשלם הכי פחות – אז זה פשוט עניין של מזל – אפילו לא כסף – אין קשר בין המחיר שאתם משלמים לבין הכיסוי הביטוחי שאתם מכוסים בגינו – זה הכל עניין של גורל – אני לא הייתי משאיר את הגורל בידיים של מישהו אחר -הייתי לוקח שליטה ובודק – אם בעצמי או שהייתי נעזר באיש מקצוע אובייקטיבי שהאינטרס היחידי שיש לו הוא אתם

יעוץ לביטוחי חיים ומשכנתא

במהלך עבודתי כסוכן ביטוח הבחנתי כי חסר מידע בשוק ביטוחי הבריאות באופן כזה שגורם ללקוחות להמשיך ולהחזיק פוליסות ביטוח בריאות ישנות, יקרות ולא מעודכנות, מה שפוגע בלקוחות ובסוכני הביטוח כאחד. בשנתיים האחרונות פיתחנו את מערכת "מבט" אשר מציגה במהירות וביעילות כיצד מומלץ לפעול וכל זאת באופן מותאם אישית לעלויות של ביטוחי החיים והחיים משכנתא – ישנם שינויים רבים שמתרחשים בקצב גבוה שהם : סיום הנחות, שינוי בסטטוס עישון, שינו במצב בריאות, שינוי תעריפים וכו' שמחייבים התעדכנות של העלויות ולכן חשוב מאוד מאוד לבדוק את העניין וגם עם גורם שמשווה בין כל העלויות של כל חברות הביטוח כולל הישירות כדי לוודא שאתם מקבלים מחיר מושלם – כי פה רק זה קובע !!! וגם נרחיב על פוליסת הבריאות שמחזיק הלקוח ולצורך האישי שלו בהתחשב בגילו, מגדרו, מצב הרפואי שלו ועוד. כולם מרוויחים, הלקוחות מכוסים בכיסויים עדכניים, מוזילים את העלויות, מונעים כפל ביטוחים, הסוכנים  מודעים לכיסויים החדשים ומאפשרים ללקוחות שלהם להיות מכוסים וגם להשתמש בכיסויים בעת הצורך וכל זאת בעלויות תחרותיות. הסוכן משפר את המקצועיות והאמינות שלו, זה תורם לשביעות ושימור הלקוחות. מלבד כך אני בעל ניסיון רב בחיתום רפואי וניהול תביעות מורכבות בתחום הביטוח הרפואי הפרטי, הייעוץ הוא למול הצרכים האובייקטיביים של הלקוח ובאופן אובייקטיבי למול היצע שוק הביטוח באותו שלב, הייעוץ מתבטא גם בנוגע לפוליסות ביטוח בריאות שכבר לא ניתן לרכוש אותן לדוגמא : סיעוד לדוגמא : תאונות אישיות. במקרה כזה נבחנת אפקטיביות הפוליסה ומה היא "שווה" עבורך – מדד תוחלת התועלת. פוליסות ביטוחי הבריאות שונות מקצה לקצה בין חברות ביטוח וגם במהלך השנים באותה החברת ביטוח – תלוי מה הייתה השנה ובאיזה חברת ביטוח שווקה הפוליסה – לעיתים ניתן למצוא אוצרות כדוגמאת : כיסוי לניתוח קוסמטי, מימון תרומת ביצית ותהליך פונדקאות, סכומי פיצוי גבוהים במידה ולא תיתבעו את חברת הביטוח על הניתוח בארץ ואפילו ביטוחי בריאות בפרמיה קבועה ואינה משתנה. לעיתים מגלים הפתעות לא נעימות למשל : שהביטוח לתרופות שאינם בסל – ההגדרות שרשומות לא מתאימות לשוק התרופות שהתקדם מאוד טכנולוגית בשנים האחרונות ואתה בכלל לא מכוסה ומה שגם סכומי הכיסוי נמוכים מאוד, אנחנו רואים דוגמאות לכיסויים חסרים בביטוח להשתלות ובביטוחי ניתוחים בחו"ל וזה כל כך חבל כי העלויות של הביטוחים מאוד נמוכות וגם בדרך כלל לא נדרשים להיעזר בהם , אבל אם נפלת בגורל ואתה או יקירך תצטרכו להשתמש בהם זה יהיה חבל שלא יהיה כיסוי הכי טוב שאפשר ובטח שזה בכלל לא עניין של כסף אלא סתם איפה רכשת ובאיזו שנה – לא הייתם רוצים לשים את הכסף הרב והגדול שאתם משלמים כדי שבסוף סתם ככה בחרתם לא נכון כי סמכתם או חשבתם שזה לא חשוב ופתאום מדברים במיליונים והאבדל הוא שהטסה רפואית לארץ עולה 50,000 אירו מאירופה לישראל ולך יש כיסוי רק ל 50,000 ש"ח (אופס מוסיפים 200,000 ש"ח מהכיס) ופתאום צריך טיפולי המשך אחרי ניתוח פרטי בחו"ל ואופס אין לך כיסוי לזה וזה עולה 100,000 ש"ח (אופס עוד 100,000 ש"ח יצאו מהכיס) ואפס דווקא ההגדרה של הטיפול המיוחד שאתה צריך נופלת תחת הקטגוריה של (רק אם קיימת סכנת חיים מידית) – זה כל כך חבל שהעקמת של הבת שלך רק גורמת לה לעיוות ולא מסכנת לה את החיים אז תממן מכיסך (150,000 דולר) ואתם שילמתם כל חודש ממיטב כספיכם וסמכתם על כולם שאם יקרה אז יהיו איתך וגם לא חסכת בכסף וגם הסוכן ביטוח שלך חמוד ואיכפתי ובאמת באמת אוהב אותך, אבל אם אין בוגר אחראי שמוודא שאתה נמצא במקום הנכון מקצועית וגם במקום שתחת שירות ראוי תשלם הכי פחות – אז זה פשוט עניין של מזל – אפילו לא כסף – אין קשר בין המחיר שאתם משלמים לבין הכיסוי הביטוחי שאתם מכוסים בגינו – זה הכל עניין של גורל – אני לא הייתי משאיר את הגורל בידיים של מישהו אחר -הייתי לוקח שליטה ובודק – אם בעצמי או שהייתי נעזר באיש מקצוע אובייקטיבי שהאינטרס היחידי שיש לו הוא אתם.

ניהול תביעות ביטוחי בריאות

מומחים בטיפול בתביעות

ניהול תביעות

ניהול תביעות דורש ידע וניסיון , כל מערכת תביעות עובדת באופן קצת שונה . המומחיות שלנו היא היכרות עם מגוון התהליכים שדרושים לשם סילוק תביעה .

איפה הבעיה?

תביעה הינה פוטנציאל לצוואר בקבוק וכשלון בסילוק התביעהמכה סיבות :

1.המבוטח לא יודע בדיוק מה הפוליסה מכסה (האם כל מנתח יכוסה ? האם אני לעבור את הניתוח בציבורי ורק לתבוע פיצוי מחברת הביטוח ? , איזה מנתח לבחור ? , איזה מסמכים להעביר ? , מה קורה אם התביעה היא במהלך תקופת האכשרה ?)

בקיצור ישנם משתנים רבים שמשפיעים על התוצאות הסופיות .

למה אנחנו קרש ההצלה?

אנחנו לוקחים אחריות על כל התהליך , משלב אבחון הבעיה הרפואית , עד לעזרה בבחירת המנתח הטוב ביותר על פי הזכאויות של הפוליסה , כמובן שאנו משתמשים בקשרים שלנו עם מנהלים בכירים בחברות הביטוח וגם בקשרים הרחבים שלנו עם מנתחים בכירים .

שנים רבות אני עוסק בביטוחים מורכבים בעלי אופי רפואי, הבנתי והוכחתי את היכולת שלי בביטוח האופטימלי והנכון לכל מבוטח מול חברות הביטוח בזכות הבקיאות בתהליכים הרפואיים והביטוחיים.

ההצלחות שלי מגיעות ממידע רב בתחום הרפואי והחיתומי (ככלכלן בתחום הרפואי),  אכפתיות,רגישות וראיית המבוטח בגובה העיניים.

ההצלחות שלי מגיעות ממחוייבות והכרות אישית עם החתמים הרפואיים, מה שמוביל לדיאלוג מקצועי ויעיל לטובת המבוטח .

 אני אוהב בעיות ואתגרים – כי בזכותן, אני יכול להביא פתרונות, וליצור שינוי משמעותי באיכות חייו של המבוטח.

ניהול תביעות חיים ומשכנתא

עצמאי

עצמאי, בהקשר הכלכלי, הוא אדם שמתפרנס מפעילות עסקית עצמאית, ולא כשכיר המועסק אצל מעסיק. בניגוד לשכיר המקבל משכורת קבועה ממעסיקו, העצמאי מנהל לבד את עיסוקו או פועל בדרך של התאגדות משפטית. עסקו של העצמאי עשוי להתנהל בבית עסק, בביתו של העצמאי או כשירות הניתן בדרכים.

מומחים בטיפול בתביעות

ניהול תביעות

ניהול תביעות דורש ידע וניסיון , כל מערכת תביעות עובדת באופן קצת שונה . המומחיות שלנו היא היכרות עם מגוון התהליכים שדרושים לשם סילוק תביעה .

איפה הבעיה?

תביעה הינה פוטנציאל לצוואר בקבוק וכשלון בסילוק התביעהמכה סיבות :

1.המבוטח לא יודע בדיוק מה הפוליסה מכסה (האם כל מנתח יכוסה ? האם אני לעבור את הניתוח בציבורי ורק לתבוע פיצוי מחברת הביטוח ? , איזה מנתח לבחור ? , איזה מסמכים להעביר ? , מה קורה אם התביעה היא במהלך תקופת האכשרה ?)

בקיצור ישנם משתנים רבים שמשפיעים על התוצאות הסופיות .

למה אנחנו קרש ההצלה?

אנחנו לוקחים אחריות על כל התהליך , משלב אבחון הבעיה הרפואית , עד לעזרה בבחירת המנתח הטוב ביותר על פי הזכאויות של הפוליסה , כמובן שאנו משתמשים בקשרים שלנו עם מנהלים בכירים בחברות הביטוח וגם בקשרים הרחבים שלנו עם מנתחים בכירים .

שנים רבות אני עוסק בביטוחים מורכבים בעלי אופי רפואי, הבנתי והוכחתי את היכולת שלי בביטוח האופטימלי והנכון לכל מבוטח מול חברות הביטוח בזכות הבקיאות בתהליכים הרפואיים והביטוחיים.

ההצלחות שלי מגיעות ממידע רב בתחום הרפואי והחיתומי (ככלכלן בתחום הרפואי),  אכפתיות,רגישות וראיית המבוטח בגובה העיניים.

ההצלחות שלי מגיעות ממחוייבות והכרות אישית עם החתמים הרפואיים, מה שמוביל לדיאלוג מקצועי ויעיל לטובת המבוטח .

 אני אוהב בעיות ואתגרים – כי בזכותן, אני יכול להביא פתרונות, וליצור שינוי משמעותי באיכות חייו של המבוטח.

איתור ומשיכת כספי נפטרים

אני אדם מעמיק ואוהב לרדת לפרטים בשילוב עם האופי החמלתי שלי,  מצאתי שהעיסוק כיועץ ביטוח מעניק ערך גבוה ללקוחות ובעזרתי אנו מצליחים להגיע להישגים מהירים עם כמה שפחות "הפרעות" לאלמן/ה ולמשפחה.

כדי להתחיל את התהליך צריך את המסמכים הבאים :

1.צילום תז של הנפטר – עדיף עם ספח

2.צילומי תז של כל בני המשפחה מעל גיל 18 – צילום התעודה + הספח (אם התעודה ביומטרית אז של שני הצדדים

3.אישור ניהול חשבון בנק או צילום צק של כל אחד מהיורשים או המוטבים

4.תעודת פטירה

5.מסמכים רפואיים המפרטים את סיבת הפטירה (במקרה של תביעה של ביטוחי חיים)

השלבים הם כדלקמן :

1.אם קיימים לכם תיעוד של מסמכים שקשורים לביטוחים/קרנות פנסיה/קופות גמל/קרנות השתלמות וכו' (זה יכול מאוד לעזור ולכוון אותנו – שקשורים לנפטר.

2.בשלב הבא נוציא דוח הר הכסף – הוא יפרט לנו איפה נמצאים כספים שקשורים לנפטר.

3.נפנה אל הגורמים הרשומים מתוך דוח הר הכסף והתיעוד אם יש בידך

4.אני אמלא את כל הטפסים הרלוונטים ואת תצטרכי לחתום וגם בני המשפחה אם בגירים.

5.נקיים פגישה קצרה בזום לשיחה ונניע את התהליך

6.נקיים פגישה קצרה של חצי שעה מדי שבוע בשעה קבועה בזום נעקוב אחרי ריג'קטים שנקבל מחברות הביטוח והקופות השונות.

7.כל התהליך עד שהכספים יהיו בחשבון הבנק שלך הם כ 30 יום.

8.אני אנהל את התהליך כמובן בשילוב שלך – אני גם מוכן להסביר ולתווך לך את הרציונל שעומד מאחורי

נתבע :

ביטוחי חיים

קרנות פנסיה פעילות

קרנות פנסיה לא פעילות

קרנות השתלמות

קופות גמל

חסכונות פרטיים

העלות שלי היא כדלקמן :

דמי פתיחת תיק : 1,000 ₪ כולל מע"מ (אחרי הוצאת הר הכסף) כדי שנראה שיש מה לתבוע – אם נראה שאין מה לתבוע – אני גובה 250 ₪ כולל מע"מ על הבדיקה

לאחר מכן לאחר שכל הכספים נמצאים בחשבונות של יורשים

אני גובה סכום נוסף שהוא רבע אחוז (0.25 אחוז) מכל הסכומים שהצלחנו למשוך

לדוגמא :

ביטוח חיים – 500,000 ₪

גמל והשתלמות – 100,000 ₪

קרן פנסיה פעילה :

קצבת שארים לאלמנה – 4,000 ₪ (קצבה לכל ימי חייה)

קצבה לילדים – 2000 ₪ לכל ילד (שלושה ילדים- קצבה עד גיל 21)

התשלום הנוסף שאגבה על כך הוא לפי החישוב הבא :

(500,000 ₪ + 100,000 ₪ + (4,000 * 12 (חודשים) * 25 שנה)) =  1,800,000 ₪   – מזה אני מבקש רבע אחוז  (0.25%) – שזה יוצא 4,500 ₪ פלוס מע"מ.

אני לא מחשב את מה שהילדים מקבלים כקצבה מקרנות הפנסיה

ובכל מקרה ללא שום קשר לסכומים אני לא גובה יותר מ 5000 ₪ פלוס מע"מ לטיפול

לאורך כל הדרך אני מתחייב למקצועיות גבוהה, אהבה וחמלה 😊

אני מציע שנתאם זום ראשוני ונוציא דוח הר הכסף נראה את המצב ואם אני בכלל יכול לסייע

בסיום התהליך הראשון אני מציע שנקיים תהליך נוסף שהוא יעוץ ביטוח למשפחה כדי שנוודא שהמשפחה מוגנת כראוי מעתה